1. 风险转移

人的一生必然会面对不同的风险，这种不确定性带给个人和家庭有可能会不可承受之重。而对于风险的应对的方法，主要是规避、自留和转移，就是：

• 我知道那里有风险，我就不去那里，这是规避
• 我知道这个有风险，我自己承担，这是自留
• 我知道风险不确定，我花一定的成本由第三方来承担风险

对于小的风险我们可以自留，但对于一些大的风险或不可承受之重的风险合适的方法就是花费一些成本来进行转移，由不确定性转换为确定性。

2. 风险共担

从保险的起源来看，本来个体所承担的风险由千万个个体共同承担，个体用小部分成本组成共同体来抵御风险，其实这个就是相互宝之类的本质。

3. 概率

对于个体来说，当风险发生时就是百分百，没有发生就是零，但一发生可能就是难以承受之重。而一个个个体加在一起变成团体时，就成了必然会发生的数学概率问题，保险产品的设计就是一个个风险因素的计算，最后呈现出来的就是看到的保单。

4. 杠杆

有些不可承受的风险需要巨大的资金，而普通个体很难一下子拿出这么多的资金，这时只用一小部分的资金就可以去对冲这种不确定的需要巨大资金的风险，这是保险的重要功能。这也是保险没有普及或者不太了解，很多人一病返贫的重要原因，这是少数可以普通人上杠杆的产品。